מורשים לטפל ולנייד
קופות גמל | תיקון 190 | גמל להשקעה
דו"ח של משרד האוצר חשף פערים גדולים בתשואות של עשרת בתי ההשקעות המובילים במדינה. משרד האוצר משיק כלי חדש שמקל על השוואה בין קופות גמל, קופות לתיקון 190 וקופות גמל להשקעה. עכשיו קל יותר מאי פעם לבדוק את ביצועי הכסף שלכם מול קרנות מתחרות, תוך בחינת כל הפרמטרים החשובים: מנהל הקרן, מסלול השקעה, תשואה, דמי ניהול, צבירה, נזילות, יתרת נכסים ופוטנציאל עתידי.
משקיעים נוטים לבחור בבתי השקעות בלי השוואה מקדימה וביצוע בדיקה תקופתית שיכולה להניב להם רווחים גבוהים, לעיתים בהבדל של עשרות אלפי שקלים. היום ניתן לבדוק זכאות להגדלת התשואה תוך פחות מדקה!
משרד האוצר חושף פערים משמעותיים
משרד האוצר משיק כלי חדש שמקל על השוואה בין קופות גמל
גוף מנהל | תשואה | רווח נצבר | שווי נצבר |
|---|---|---|---|
5.44% | 54,400 ₪ | 1,054,400 | |
8.16% | 81,600 ₪ | 1,081,600 ₪ | |
12.34% | 123,400 ₪ | 1,123,400 ₪ | |
12.73% | 127,300 ₪ | 1,127,300 ₪ | |
14.74% | 147,400 ₪ | 1,147,400 ₪ | |
14.98% | 149,800 ₪ | 1,149,800 ₪ | |
19.74% | 197,400 ₪ | 1,197,400 ₪ | |
19.92% | 199,200 ₪ | 1,199,200 ₪ |
*נתוני תשואה בין השנים 05/21-04/24 (3 שנים)
אלו פערי התשואות בקופות גמל במסלולי מניות ב 3 שנים
(לפי שווי תיק של מיליון ש״ח)
מהי קופת גמל להשקעה
השקעה בקופת גמל להשקעה מאפשרת ניצול נכון של הכספים העומדים לרשותכם בעזרת מכשיר חיסכון חדש יחסית (קיים משנת 2016) ובכך למקסם את ניצול הכספים הקיימים. בנוסף, בניגוד להשקעות אחרות, קופת הגמל להשקעה היא השקעה גמישה יחסית הניתנת למשיכה ולשינוי בכל עת, כך שהיא מתאימה גם למי שאולי יזדקק וירצה את הכסף הפנוי שיש לו כעת. הרשו לעצמכם להרוויח כסף מצד אחד ולמשוך בעת הצורך מצד שני.
קופות הגמל נהנות ממסלולי השקעה רבים ומגוונים, לאחרונה משרד האוצר אישר ניוד בין מנהלי גמל השונים ללא אירוע מס, בכל רגע אפשר להעביר את הכספים וההפקדות לקופת גמל אחרת עם ביצועים טובים יותר ודמי ניהול טובים יותר . הזכויות שלך נשמרות במלואן והמעבר לא כרוך באף תשלום או מיסוי. אנו מניידים קופות גמל עבור הלקוחות שלנו על פי הקופה שהכי טובה להם וזו שתעניק את התשואות הגבוהות ביותר לכסף שלהם.
רבים אינם מודעים ליתרונות של קופת גמל להשקעה ולמי שברשותו קופה זו, הרבה פעמים לא יודעים מהם דמי הניהול, אפיקי השקעה והתשואות השונות. לכן, מומלץ להשוות קופות גמל להשקעה, ובמידת הצורך, לבצע ניוד כדי לחסוך הוצאות מיותרות ולשפר את התשואה. מלאו עכשיו את השאלון הקצר שלנו ובדקו האם אתם יכולים לשפר את התנאים שלכם ולחסוך הרבה כסף
תיקון 190
המפתח לחיסכון חכם לפנסיה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, המכונה גם תקנה 190, מגדיר את התנאים למשיכת כספי קצבה תחת מצבים שונים.
למרות שתיקון 190 נועד במקור לספק תנאים למשיכת קצבאות, בפועל, הוא הפך לאופציה פופולרית לחיסכון נזיל בקופות גמל, במיוחד עבור אנשים בני 60 ומעלה. חשוב להדגיש כי ישנם טעויות נפוצות בביצוע הפקדות לתיקון 190 עבור מי שאינו זכאי לכך, מה שעלול לנעול את הכסף ללא אפשרות משיכה. לכן, חשוב להתייעץ עם בעל רישיון מתאים.
מהו תיקון 190?
• מיסוי מופחת: תשלום מס נמוך יותר בעת משיכת הכסף, בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
• גמישות: אפשרות לקבל את הכסף כסכום חד פעמי או כתשלומים חודשיים.
• צמיחת הכסף: פוטנציאל תשואה גבוה באמצעות השקעות מגוונות. לחצו כאן להשוואת תשואות.
מדוע תיקון 190 כה אטרקטיבי?
• שינוי השקעות ללא עלויות נוספות: אפשרות להחלפת השקעות ללא תשלום דמי ניהול גבוהים או מסים נוספים.
• מיסוי מופחת על רווחים: מס נמוך יותר על הרווחים שהושגו.
• העברת הכסף לדור הבא: אפשרות להעברת החיסכון ליורשים.
• דמי ניהול נמוכים: עלות ניהול החשבון נמוכה יחסית.
• קצבה חודשית לכל החיים: תשלום חודשי קבוע לכל החיים, פטור ממס.
היתרונות המרכזיים של תיקון 190
תיקון 190 מיועד בעיקר לאנשים מעל גיל 60 המעוניינים לחסוך לפנסיה באופן חכם וליהנות מהטבות מס.
למי זה מתאים?
• התייעצות עם מומחה: לפני פתיחת חשבון תיקון 190, מומלץ להיוועץ עם מתכנן פיננסי.
• בדיקת תנאים: ודאו שאתם עומדים בכל התנאים כדי למצות את ההטבות.
מה חשוב לדעת?
תיקון 190 מהווה כלי יעיל לחיסכון פנסיוני, עם יתרונות כמו גמישות, הטבות מס, ואפשרות להעברת הכסף לדור הבא. אם אתם מתכננים את הפנסיה שלכם, כדאי לשקול את האפשרות הזו.
לסיכום
ניתן לבחור מגוון מסלולי השקעה אשר נעים בין אג"ח למניות וההבדלים ביניהם יכולים להגיע לפערים של עשרות אחוזים בשנה! במידה ולא בחרתם מסלול - כנראה שאתם לא במסלול הנכון.
מסלול השקעה
01
כמה הכסף הרוויח לכם מאז ההפקדה הראשונה?
תשואות
02
בקופות שונות יש השפעות שונות לגיל העמית. למשל, תיקון 190 תקף בעיקר למי שהגיע כבר לגיל פר ישה, בעוד שגמל להשקעה תקף לכל גיל. וגם כחסכון לילדים
גיל העמית
03
מל להשקעה לעצמאי יכולה להיות כלי מעולה על מנת לחזק את הפנסיה העתידית, אבל אינה מוכרת כקופת גמל פנסיוני לצרכי הפקדה לפנסיה חובה לעצמאיים (וגם לשכירים)
גמל להשקעה לעצמאי
04
מהם דמי ניהול שהגוף המנהל גובה מכם?
ברוב המקרים ניתן להוזיל את דמי הניהול וכך להגדיל את החיסכון!
דמי ניהול
05
בנושא ותק ונזילות יש להתייעץ עם מומחה - ליצירת קשר לחצו כאן. לקופות שונות מעמד שונה ונזילות שונה. למשל יש קופות גמל הוניות, יש קופות גמל קצבתיות, יש קופות גמל לפי תיקון 190, יש קופות גמל להשקעה. ועוד לא התחלנו לדבר על קופות שהפוקדו בעבר ויש להן תנאי נזילות אחרים
וותק / נזילות
06
ניתן לקחת הלוואה על הכספים בריביות מעולות יחסית לשוק!
הרבה יותר משתלם מהבנק או כמעט כל גוף אחר
הלוואה
07
ניתן לנייד בין מסלולי השקעה ובין בתי השקעות ללא אירוע מס! הכוונה להחליף חברה מנהלת ללא עלות וללא אירוע מס
ניוד
08
מי הגוף שמנהל לכם את הכספים? האם הוא טוב בהשקעות? מהי היסטוריית התשואות שלו? האם החליפו צוות מנהלים השקעות? האם הם חשופים לישראל? לחו"ל? ועוד שאלות רבות
גוף מנהל
09
במידה ואתם משקיעים לטווח ארוך יותר כך גדל הסיכוי להרוויח יותר. לכן נכון להגדיר מטרה לכל השקעה
טווח השקעה
10
הפיתרון שלנו - הרווח שלכם!
לא משנה אם זה גמל להשקעה, תיקון 190, או קופת גמל פנסיונית.
הצוות שלנו יבדוק את זכאותך להגדלת התשואה והוזלה בדמי הניהול בקופת הגמל שלך.
השוואת קופות גמל הפכה נגישה וקלה יותר בזכות כלי חדש שפותח על ידי משרד האוצר. כעת ניתן לבדוק ולהשוות את הביצועים של הקרנות שברשותכם יחסית לקרנות מתחרות, תוך בחינה של פרמטרים חשובים כמו תשואה, דמי ניהול, צבירה, נזילות, ויתרת נכסים. נאפשר לכם לקבל תובנות לגבי הפוטנציאל העתידי של ההשקעות שלכם, והשוואה זו אפשרית לביצוע ללא כל עלות או צורך בהתערבות חיצונית. התחילו את הבדיקה עכשיו וגלו איזה מסלול השקעה יכול להציע לכם תשואה גבוהה יותר ועמלות נמוכות יותר, ובכך לשפר את אפקטיביות החיסכון שלכם.
משרד האוצר ממשיך לעדכן ולשפר את השירותים שהוא מציע לציבור, כדי לסייע בהתמודדות עם אתגרים פיננסיים. הצוות שלנו יציג לכם מיפוי שקוף ומועיל, שיאפשר לכל אחד מכם לנתח ולהשוות את האופציות הזמינות בשוק ההשקעות ובקופות גמל. אל תחמיצו את ההזדמנות להפוך את החיסכון שלכם לטוב יותר!
הבדיקה שלנו נעשית ללא כל עלות. התהליך שלנו מסייע לזהות את מסלולי ההשקעה המתאימים ביותר לצרכים וליעדים שלכם, תוך הנאה מהצמיחה וההגדלה שהם יכולים להציע לכם בעתיד. בתום הבדיקה, תוכלו לבחור בקלות ובביטחון את המסלול הכי טוב עבורכם, וכך לקדם את ההשקעות שלכם באופן מתוכנן ומדויק, לקראת הצלחה פיננסית בעתיד.
מדוע לעבוד איתנו
ללא עלות
אין צורך לדאוג לנו. את העמלה שלנו אנחנו גובים מהחברות לאחר שנחסוך לכם עלויות ונעביר אתכם למוצר פיננסי אחר
אמינות
המערכת שלנו פועלת בהתאם לתקנות החדשות של משרד האוצר ומחוברת לכל החברות הפיננסיות המובלית
פשטות
מלאו את הטופס המקוון ותנו למערכת שלנו לעשות את ההשוואת עבוכם
-
מהו תיקון 190?תיקון 190 הוא למעשה תקנת מס שמאפשרת לנו לחסוך כסף בצורה חכמה לקראת הפנסיה. זה כמו קופת גמל מיוחדת שנותנת לנו הטבות מס ויתרונות נוספים.
-
למה תיקון 190 כל כך טוב?מסים נמוכים יותר: כשאתם מוציאים את הכסף שלכם, אתם משלמים פחות מס בהשוואה להשקעות רגילות. גמישות: אתם יכולים לבחור איך לקבל את הכסף: כמקשה אחת או בתשלומים חודשיים. הכסף שלכם צומח: הכסף שלכם יכול להניב תשואה גבוהה בזכות השקעות שונות.
-
למי תיקון 190 מתאים?תיקון 190 מתאים בעיקר לאנשים מעל גיל 60 שרוצים לחסוך לפנסיה בצורה חכמה וליהנות מהטבות מס.
-
האם קרן גמל קשורה למקום העבודה?ישנן קופות גמל שקשורות למקום העבודה כגון קופות גמל למורים, שוטרים, אנשי קבע ועוד גופים שמפקידים להן לקופת גמל חלק מרכיב הפיצויים או את רכיב ההוצאות. נדגיש כי קופת גמל להשקעה אינה קשורה למקום העבודה ומהווה חסכון פרטי.
-
האם יש תקרת הפקדה שנתית?קופות גמל לקצבה – אין מגבלת הפקדה. יש מגבלת מיסוי. לקופות לפי תיקון 190 יש מגבלה הפקדה של כמה מליוני שקלים בגלל הטבת המס הגלומה בהם. לקופות גמל להשקעה יש תקרה שנכון לשנת 2024 עומדת על סביב 79 אלף שקלים. עליך לדבר עם מומחה על מנת להבין מהי התקרה הרלוונטית אליך.
-
באילו תנאים ניתן למשוך את הכסף?משיכת קופות גמל הינה נושא מסובך מתחום מיסוי הפרישה. ולכן בנושאי ותק ונזילות יש להתייעץ עם מומחה. (ליצירת קשר לחצו). לקופות שונות מעמד שונה ונזילות שונה. למשל יש קופות גמל הוניות, יש קופות גמל קצבתיות, יש קופות גמל לפי תיקון 190, יש קופות גמל להשקעה. ועוד לא התחלנו לדבר על קופות שהופקדו בעבר ויש להן תנאי נזילות אחרים
-
האם אפשר לקבל את הכסף כקצבה (במקום או בנוסף לפנסיה)?את כל קופות הגמל ניתן להופך לחסכון פנסיוני. אין זה אומר שזו בחירה טובה. למשל, תיקון 190 או קופת גמל להשקעה יודעות לייצר קצבה מוכרת קצבה מוכרת נוצרת מתשלומים פטורים אותם העבירו לאורך השנים החוסך, ולעתים גםוהמעסיק לחיסכון הפנסיוני כגון קרן פנסיה, קופת גמל, או קופת גמל להשקעה.
-
מה חשוב לדעת?התייעצו עם מומחה: לפני שאתם פותחים חשבון תיקון 190, כדאי להתייעץ עם מתכנן פיננסי. בדקו את התנאים: ודאו שאתם עומדים בכל התנאים כדי ליהנות מההטבות.
אנו מעניקים ללקוחותינו שירותים לצד בניית אסטרטגיה בתכנון פיננסי, ליווי ומיסוי לפרישה, צ'ק אפ פיננסי, השקעות, פוליסות חסכון, קרנות השתלמות, הלוואות בין עמיתים, P2P ועוד. ליווי לקוחותינו נעוץ בליווי יד ביד במקצועיות, דיסקרטיות ובגישה מתקדמת ועדכנית. בתוך כך, שימוש בשיטות ייחודיות וורסטיליות לניהול עושר בבהירות ושקיפות ללקוחות.
